Projets
Simulateur · PER

Simulateur PER 2026 — Plan Épargne Retraite

Le PER vaut-il vraiment le coup pour vous ? Calcul de l'économie fiscale selon votre TMI.

Économie fiscale aujourd'hui contre fiscalité à la sortie demain — l'arbitrage dépend de votre TMI à l'entrée vs à la retraite. Capital cible, mix capital/rente, profils, comparaison vs CTO. Règles fiscales françaises 2026.

Paramètres
—
Profil de gestion
Rendement et frais typiques du marché 2026
50/50 actions/obligations · 10-20 ans
Âges
ans
ans
Versements
€
€/mois
Rendement & frais
%/an
%/an
%/an
TMI
Tranche marginale d'imposition
Économie d'impôt sur le versement de l'année
Souvent plus basse à la retraite (revenus réduits)
Plafond fiscal (optionnel)
Pour calculer votre déductibilité réelle
€/an
Laissez vide = pas de plafonnement (simulation libre)
€
Plafonds non utilisés des 3 dernières années (reportables)
Mode de sortie
Répartition capital / rente à la retraite
100 % rente 50 / 50 100 % capital
Auto = calcule les deux et choisit le plus avantageux pour vous
Analyse 01 · Synthèse

Combien votre PER vaudra-t-il à la retraite ?

—

Capital final brut, économie fiscale cumulée pendant la phase d'épargne, et pouvoir d'achat ajusté de l'inflation.

Capital final brut
—
—
Total versé
—
—
Plus-values
—
—
Économie fiscale cumulée
—
—
Analyse 02 · Trajectoire

Évolution du capital et des versements

L'écart entre la courbe verte (capital) et bleue (versements) = vos plus-values composées année après année.

Phase d'épargne — capital vs versements
—
Capital PER
Total versé
Économie fiscale cumulée
Analyse 03 · Sortie

Sortir en capital, en rente, ou un mix ?

Réglez le slider de mix dans les paramètres (0-100 % capital). Auto choisit automatiquement la méthode d'imposition la plus avantageuse.

—
Capital (100 %)
—
—
Rente (0 %) — net/mois
—
—
Rente — total sur horizon
—
—
Total net (capital + rente)
—
—
Imposition à la sortie (capital)
—
—
Analyse 04 · PER vs CTO

Le PER bat-il un CTO classique ?

Comparaison équivalente : si vous aviez investi le même montant net (versement × (1 − TMI)) en CTO avec PFU 30 % à la sortie, qu'auriez-vous eu ?

PER — net après impôts
—
CTO équivalent — net
—
—
Avantage PER
—
—
Analyse 05 · Sensibilité TMI

L'arbitrage TMI entrée vs sortie

Le PER est avantageux quand votre TMI à l'entrée est plus élevée qu'à la sortie. Cette matrice montre, pour chaque combo, le gain net du PER vs un CTO équivalent.

Avantage PER (€) selon TMI entrée × TMI sortie
Chiffres en gain net vs CTO
Analyse 06 · Plafond & optimisation

Êtes-vous dans les clous fiscaux ?

Plafond de déduction (10 % du revenu pro, plafonné 8 PASS), reports sur 3 ans, et fraction non déductible. Renseignez votre revenu pro dans les paramètres pour activer cette analyse.

Plafond annuel (10 % rev.)
—
Basé sur votre revenu pro
Votre versement annuel
—
Taux d'utilisation : —
Reports disponibles
—
Plafonds 3 ans non utilisés
Total déductible (sur toute la durée)
—
Versements dans le plafond
Total non déductible
—
Versements hors plafond (investi sans avantage)

Cet outil est un simulateur PER (Plan d'Épargne Retraite) et un calculateur d'économie d'impôt. Il estime votre défiscalisation selon votre TMI et compare PER vs CTO.

Recherches fréquentes pour cet outil
calculateur PER simulateur économie impôt PER calcul déduction fiscale PER simulateur plafond PER disponible fiscal PER calcul réduction impôt PER PER vs assurance-vie défiscalisation retraite simulateur plan épargne retraite

Questions fréquentes

Combien le PER fait-il vraiment économiser ?
Votre TMI × le versement, l'année du versement. 5 000 € versés à TMI 30 % = 1 500 € d'impôt en moins. Mais à la sortie, le capital versé est imposé au barème — le vrai gain est l'écart entre TMI active et TMI retraite, plus la capitalisation de l'économie d'impôt pendant 20-30 ans.
Quel est le plafond de déduction PER en 2026 ?
10 % des revenus professionnels de l'année précédente, plafonné à 37 094 € (salariés) ou 87 135 € (indépendants, calcul spécifique). Les plafonds non utilisés des 3 années précédentes se reportent, et les couples peuvent mutualiser leurs plafonds.
PER ou assurance-vie : lequel choisir ?
PER si TMI ≥ 30 % et horizon retraite (l'économie d'entrée fait la différence). Assurance-vie si TMI ≤ 11 %, besoin de flexibilité ou objectif succession (abattement 152 500 €/bénéficiaire). À TMI 30 %+ : les deux, PER d'abord jusqu'au plafond optimal.
Peut-on débloquer un PER avant la retraite ?
Oui dans 6 cas : achat de la résidence principale (le plus utilisé), invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits chômage, liquidation judiciaire. Pour la résidence principale, le capital sort imposé au barème mais les gains au PFU — souvent intéressant quand même.
Sortie en capital ou en rente à la retraite ?
Capital (possible à 100 % depuis la loi PACTE) : imposé au barème sur les versements + PFU 30 % sur les gains, mais vous gardez la main. Rente : sécurise un revenu à vie mais fiscalité RVTG et capital perdu au décès (sauf option réversion). 80 % des épargnants choisissent le capital, souvent fractionné sur plusieurs années pour lisser la TMI.