Épargne · Assurance-Vie

Combien rapportera votre assurance-vie ?

Multi-supports fonds €/UC, frais réels, fiscalité après 8 ans (abattement 4 600/9 200 €) et calcul succession (152 500 € par bénéficiaire).

€
€/mois
ans
% UC
Fonds € 50 %
UC 50 %
%/an
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✓ CAPITAL FINAL + IMPÔT À LA SORTIE
Capital final nominal
—
Plus-value
—
Impôt sortie
—
Valeur réelle post-inflation
—
—
TRI annualisé
—
—
Détail fiscalité du rachat
PosteMontantCommentaire
Succession (art. 990 I CGI)
pers.
Abat. par bénéficiaire
152 500 €
si versé avant 70 ans
Droits succession
—
20 %/31.25 % après abat.
Net transmis
—
aux bénéficiaires
Taux effectif
—
Sources : art. 125-0 A (rachat) et 990 I (succession) du CGI, BOFiP-Impôts. Taux 2025.
Limitations : ce simulateur ne traite pas la rente viagère, les rachats programmés, le mandat de gestion, ni le contrat de capitalisation. Les versements après 70 ans suivent un autre régime (art. 757 B).
Stratégie : ouvrir un contrat tôt pour prendre la date du 8 ans, même avec 100 € initial. Les versements après l'ouverture bénéficient automatiquement de l'antériorité fiscale.

Cet outil est un simulateur d'assurance-vie et un calculateur de fiscalité après 8 ans : fonds €/UC, abattements et succession.

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Questions fréquentes

Quelle est la fiscalité de l'assurance-vie après 8 ans ?
Abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains retirés, puis 7,5 % d'IR (+ 17,2 % PS) jusqu'à 150 000 € de versements, 12,8 % au-delà. En pilotant les rachats sous l'abattement, on retire chaque année des gains avec 17,2 % de PS seulement.
Fonds euros ou unités de compte : comment répartir ?
Le fonds € (2-3 % garanti) protège, les UC (ETF actions, ~6-7 % espérés mais volatils) font croître. Règle d'horizon : 80-100 % UC à 20 ans de l'objectif, glissement progressif vers le fonds € à l'approche. Le simulateur teste différentes allocations sur votre durée.
L'assurance-vie est-elle vraiment hors succession ?
Pour les versements avant 70 ans : oui, chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € sans aucun droit, hors actif successoral. Après 70 ans : abattement global réduit à 30 500 € sur les versements (les gains restent exonérés). D'où la règle : alimenter massivement avant 70 ans.
Quels frais surveiller sur un contrat ?
Frais de versement (0 % sur les contrats en ligne, jusqu'à 4,5 % en agence — à fuir), frais de gestion (0,5-0,6 % en ligne vs 1 % en agence), frais d'arbitrage et frais des supports (préférer les ETF à 0,2-0,4 % aux OPCVM maison à 2 %). Sur 25 ans, 1 % de frais en plus = ~20 % de capital final en moins.
Peut-on perdre de l'argent en assurance-vie ?
Sur le fonds € non (capital garanti, hors frais). Sur les UC oui : elles suivent les marchés, -30 % possible une année donnée. C'est le prix du rendement long terme. L'assurance-vie est une enveloppe fiscale, pas un placement : le risque dépend de ce que vous mettez dedans.