Paramètres

—

Profil

Âge actuel

ans

Dépenses annuelles en retraite

€/an

Capital & épargne

Capital actuel

€

Versement mensuel

€/mois

Hypothèses financières

Rendement annuel

%/an

Taux de retrait

%/an

Inflation

%/an

Marge de sécurité

% au-dessus

Enveloppe fiscale à la sortie

⚠️ La règle des 4 % US est brute. En France, l'imposition à la sortie augmente le SWR brut nécessaire (et donc le capital cible). Cf. KPI ci-dessous.

Analyse 01 · Vue d'ensemble

Coast FIRE non atteint Capital nécessaire maintenant pour ne plus verser : —

Âge FIRE

—

Capital cible net d'impôts

—

Règle des 4 %

Capital cible CTO

—

SWR brut effectif

Capital atteint

—

À l'âge FIRE

Rendement

—

Variantes FIRE

Lean · Barista · Standard · Fat

Lean FIRE

—

dans — ans · 70 % dépenses

Barista FIRE

—

dans — ans · 50 % dépenses

FIRE Standard

—

votre objectif principal

Fat FIRE

—

dans — ans · 150 % dépenses

Règle des 4 %

Issue de l'étude Trinity (1998), la règle des 4 % stipule qu'un portefeuille peut supporter un retrait annuel de 4 % de sa valeur initiale, indexé sur l'inflation, pendant au moins 30 ans — avec un taux de succès historique supérieur à 95 % sur le marché américain.

Analyse 02 · Trajectoire vers FIRE

Progression annuelle de votre capital vers la cible FIRE, avec les variantes Lean et Standard en repères.

Cible FIRE

—

Cible Lean

—

Capital accumulé vs cible

Simulation mensuelle, affichage annuel

Cible FIRE

Cible Lean

Capital accumulé

Total versé

Analyse 03 · Variantes FIRE comparées

Lean, Barista, Standard, Fat — chaque stratégie a un capital cible différent et un délai différent.

Comparatif des variantes

Variante	Description	Capital cible	Durée	Âge FIRE

Définitions

Lean FIRE : style de vie frugal, dépenses réduites à 70 %. Idéal dans des zones à faible coût de la vie (Asie du Sud-Est, Europe de l'Est).
Barista FIRE : capital couvre 50 % des dépenses, le reste via un petit boulot à temps partiel. La transition la plus douce.
Fat FIRE : mode confort, 150 % des dépenses. Pour maintenir un style de vie premium sans compromis.

Analyse 04 · Phase de décaissement

Simulation sur 50 ans du retrait annuel indexé sur l'inflation. Le capital est investi et génère du rendement pendant la retraite.

Statut

—

Capital résiduel à 50 ans

—

Évolution du capital en phase de retrait

Retrait indexé inflation · rendement maintenu

Capital restant

Dépenses annuelles (indexées)

Tableau de décaissement (tous les 5 ans)

Période	Capital restant	Dépenses annuelles	Vs capital initial

Analyse 05 · Analyse de sensibilité

Impact du rendement et du taux de retrait sur le nombre d'années pour atteindre FIRE. ■ Vert < 15 ans · ■ Jaune 15-25 ans · ■ Rouge > 25 ans.

Années vers FIRE selon le rendement

Capital cible selon le taux de retrait

Grille Rendement × Taux de retrait

Années pour atteindre FIRE

Analyse 06 · Test de stress Monte Carlo

1 000 simulations avec des rendements aléatoires (distribution log-normale basée sur votre hypothèse de rendement, volatilité 15 %/an). Mesure la probabilité de ne pas épuiser le capital sur 30 ans de retraite.

Taux de succès

—

Trajectoires non épuisées

Simulations

—

Trajectoires testées

Bandes de percentiles (P10 / P50 / P90)

Valeur du capital · 30 ans de retraite

P90 (scénario optimiste)

P50 (scénario médian)

P10 (scénario pessimiste)

Limites du modèle

Cette simulation utilise une distribution log-normale synthétique, pas des données historiques réelles. Les marchés réels présentent des séquences de rendement qui peuvent être bien moins favorables (sequence of returns risk). Pour plus de robustesse, privilégiez un taux de retrait ≤ 3.5 % ou une marge de sécurité de 25 %+.

Analyse 07 · Geographic arbitrage

L'arbitrage géographique est le levier le plus sous-estimé du FIRE : tes mêmes 30 000 €/an de dépenses en France représentent ~12 000 €/an en Thaïlande. Conséquence : tu peux atteindre l'indépendance financière 5 à 10 ans plus tôt en délocalisant.

Plus rapide

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Années à FIRE (best)

—

Capital cible : —

FIRE en France

—

Capital cible : —

Pays	Coût de la vie	Dépenses ajustées	FIRE Number	Années à FIRE	Vs France	Note fiscale

Méthodologie & limites

Indices Cost of Living : basés sur Numbeo (Q1 2025), pondérés Cost of Living Index + Rent Index. Base 100 = France moyenne. Un index de 38 % signifie que les mêmes dépenses coûtent 38 % du prix français.
Hypothèses : ton style de vie reste identique. Tu gardes ton portefeuille FR (PEA, AV) ou tu conserves ta résidence fiscale FR.
Limites : système de santé, école des enfants, transports, climat, langue, coût des billets retour, inflation locale (rapide en Asie SE). Vérifier le statut de résident fiscal et l'accès aux soins avant toute décision. La double imposition est gérée par les conventions bilatérales.
Cette analyse est un outil de réflexion, pas un conseil de relocalisation.

À quel âge serez-vous libre financièrement ?